个人养老金不是坏制度，只不过是复制美国的401K而已。但是问题是中国的理财产品信誉度不高，股市也完全是收割机，养老金没有稳定收益，就还不如自己存钱。毕竟每人每年一万二千块也省不了什么税，而且中国人本身有储蓄习惯，不像美国人需要强迫储蓄。

美国401 K不一样，不仅免所得税，也免社会安全税。另外大部分还有补贴，比如工资5%之内，一元补贴一元，自己放五千，公司也帮你放五千。