7月19日，中国邮政储蓄银行官网（以下简称邮储银行）发文宣布，即日起至10月15日，该行将开展“沉睡账户”提醒提示专项工作。



图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄

邮储银行称，为帮助消费者知悉自身银行账户情况，及时唤醒沉睡的“钱袋子”，根据《国家金融监督管理总局办公厅关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》（金办发〔2023〕27号）文件要求，我行将开展“沉睡账户”提醒提示专项工作。现将相关事项公告如下：

“沉睡账户”范围

本公告所称“沉睡账户”是指截至2023年9月30日，5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户。具体包括：

1、5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户(不含信用卡账户)；

2、到期不自动转存且到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。

主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。



图片来源：中国邮政储蓄银行官网

多家银行已启动“断卡”行动

今年以来，交通银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行以及招商银行、浦发银行等全国性股份制银行，积极响应监管指导，开展“沉睡账户”提醒提示专项工作。

工商银行、农业银行公告称，表示会根据国家金融监督管理总局办公厅《关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》，对“沉睡账户”开展提醒提示工作。两家大行在公告中表示，此举旨在维护好金融消费者合法权益，守护好消费者“钱袋子”，保障账户与资金安全，帮助消费者了解自身银行账户开立情况。


7月4日，交通银行发布关于开展睡眠借记卡清理工作的公告。


中国银行公告称，自2023年3月20日起，将对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿还款项和存款的长期睡眠信用卡，分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。

恒丰银行将于2023年3月31日起，陆续对发卡满18个月以上仍未激活或已激活却连续满18个月及以上未发生主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡停止用卡服务并办理销卡手续。

平安银行公告称，将于2023年4月1日起通过AI电话或短信等方式向满足条件的部分长期睡眠客户进行通知，客户未在规定期限内根据通知要求对卡片进行操作的，将对其采取销卡或销户措施。


为什么要清理个人账户？

为何大规模清理睡眠账户？据媒体报道，“从2022年下半年以来至今，各银行陆续发布公告对信用卡业务开展规范管理。从年内银行公告内容来看，除了加强对信用卡资金流向的监控外，清理长期未使用的信用卡仍是重点工作。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，银行清理睡眠账户有两大益处，一是降低管理成本，二是防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪。

资深信用卡专家董峥指出，对于银行而言，睡眠卡清理有其必要性。一方面睡眠卡虽然日常不被使用，但仍在银行的数据库中，因此会存在管理成本；另一方面，银行在睡眠卡上监控较少，存在一定金融风险。

2022年7月份，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），对信用卡业务经营管理、发卡营销行为、授信管理和风险管控、资金流向、信用卡分期业务规范管理、信用卡业务监督管理等方面进行规定。

《通知》中规定，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%。

北京商报报道，除了清理睡眠信用卡、限制持卡数量之外，加强信用卡分期业务规范管理也成为优化调整的重点方向。

《2024年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年一季度末，全国共开立银行卡98.23亿张，环比增长0.37%。其中，借记卡90.63亿张，环比增长0.47%；信用和借贷合一卡7.60亿张，环比下降0.85%。人均持有银行卡6.97张。



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据中国基金报报道，去年10月，国家金融监管总局还发布通知，宣布组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，要求自2023年10月起，持续1年。

在业内看来，对银行而言，尽管“沉睡账户”不产生日常流水，但仍处于银行后台系统中需要维护，这将会对银行成本给予浪费；同时，对于持卡人而言，银行卡太多，日常管理难度大，还会增加被他人盗刷、账户被买卖、个人信息泄露的风险，容易造成财产损失。