不明白。投资金融产品保值增值我不会自己做吗？为什么要投入个人养老账户？国家包收益吗？

这做法是从西方国家学来的，美国叫IRA，加拿大叫RRSP，其好处就是这笔钱用缴纳所得税之前的金额直接投资，等取出时按当时的税率再缴纳所得税。理论上等退休后总收入会降低，所得税的税税率也会降低，不管投资收入如何都可以省税。不过中国没有统一的每年报税制度，而且逃税的方法也很多，就不知这一方法是否还能对老百姓有吸引力。

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更稳健一些，美国是这样的。

加拿大的RRSP看一下，一种很好的避税手段，投入RRSP的钱不算当年收入，从而降低个人所得税的等级，RRSP里的钱仍然可以用来做投资，但是如果折现则要算成个人收入。 这个模式对工薪阶层很好，但是要用好了也不容易