父母的帮助越来越成为能否实现拥有房屋梦想的决定性因素。

加拿大统计局上个月发布的报告发现，截至2021年参考年度，大约每六个出生于1990年代的买家中，就有一个与父母共同拥有房产，这是根据加拿大住房统计计划提供的最新数据。

由于这是统计局首次发布这一主题的报告，发言人表示不清楚这种共同拥有率与早期时期相比如何。

然而，报告还引用了加拿大帝国商业银行（CIBC）2021年的数据，发现当年近30%的首次购房者得到了家庭的财务帮助，而2015年这一比例为20%。



加拿大统计局早前的报告还发现，截至2021年，年龄在22至31岁之间的成年子女如果他们的父母拥有房产，他们自己成为房主的可能性是那些没有这种支持的成年子女的两倍。

对于保罗·科舍来说，这一切并不令人意外。他是不列颠哥伦比亚大学人口与公共卫生学院的教授，也是思想库和倡导组织Generation Squeeze的创始人，该组织探讨代际之间的公平性，包括在住房市场上。

“所以当我妈妈在20世纪70年代中期开始参与住房市场时，一个普通年轻成年人要存足20%的首付款购买一套平均价格的房屋，需要工作五年全职工作的时间，” 科舍告诉《生活成本》，“而如果回溯到今天，平均需要17年，而在不列颠哥伦比亚省和安大略省则需要22年。”

因此，那些有能力的人“正在求助于家庭成员，对于他们来说，房价上涨不是一种困难，而是一种福利，”科舍如此说道。他拥有跨学科的政治科学、法律和经济学博士学位。

这种现实排除了广泛范围内的许多年轻人，他们希望成为房屋所有者，但无法获得家庭资金或信用的支持，同时也引发了对那些希望帮助他们孩子但又要通过可能长达多年的退休生活来维持自己的老一代人的风险的疑问。



29岁的克里斯蒂安·康格（Christian Kang）对能够获得父亲的支持在一年多前购买了一套公寓感到幸运。尽管他在金融领域有一份薪水不错的工作，并且在家中生活了几年来存钱，但他仍然只能获得约40万加元的抵押贷款 —— 这还不足以在多伦多买房。

康格说，在银行提高利率时，“资格变得更加困难”。

“我原以为我会有足够多的抵押贷款，但事实证明并非如此，”他说道，“我曾觉得我可能会永远被困在租房中。”

但后来他得到了一些来自祖母去世的遗产，并得到了父母的额外帮助，他们通过他们的信用额度提供了其余的融资。

这使他得到了他在多伦多市中心需要的68万加元，用于购买一室一书房、一浴室的公寓。

康格说他知道自己是少数人。

“我的大多数朋友都在租房，”他说，他认识的所有成功进入房地产市场的人都得到了家庭的财务帮助。



凯琳·威廉姆斯（Kealin Williams）表示，她和妻子都已经30多岁，由于要偿还学生贷款，即使在威廉姆斯完成人力资源研究生证书课程并全职工作后，他们也看不到如何能够改变在多伦多的租房状态。

威廉姆斯说他们考虑利用她的爱尔兰护照帮助他们在欧洲某个更经济的城市定居。

她将自己的情况与父母的情况进行了比较，即使是在工人阶级的工资下，她的父母也能够在斯卡布罗（Scarborough）买房养育四个孩子。

“实际上，我们在生活工资方面勉强维持生计。是的，我的妻子在一家非常大的公司工作，她有相当高的工资，”威廉姆斯说，“这让人感到沮丧。”



两份工作攒首付款

29岁的马修·布思（Matthew Booth）本月早些时候购买了他的第一套房产：一套位于卡尔加里的两卧两浴公寓，售价41.5万加元。他刚刚开始在一家大型酒店担任销售和市场总监的新工作。

但即使在房地产市场不像多伦多和温哥华那样火热的情况下，没有家庭大笔遗产的情况下筹集这笔钱并不容易。

曾在贾斯珀和坎莫尔从事较低级别的酒店销售和市场工作——这两个地方都不是便宜的居住地——他接受了在餐厅的第二份工作，以便存钱。

例如，在贾斯珀，“我在作为销售协调员的工作中并没有赚很多钱，”他说。“所以我白天去上班，早上8:30到下午5点，然后下班后，我要么步行要么骑自行车直接去镇上的第二份工作。”布思每周四到五天，晚上大约工作到晚上10:30作为服务员，然后步行或骑车回家。

在储蓄方面，他会尽量利用雇主匹配的RRSP计划，并最近将坎莫尔公寓多余的卧室转租给女友，以此存下额外的现金。

被困在家中

居住在多伦多的东约克（East York）社区，埃米莉·费尔南德斯（Emilie Fernandez）不确定自己是否能像布思那样，在不重新开始生活的情况下实现这一目标。

这位23岁的年轻人自2023年2月以来一直在安大略省政府工作，并且得益于与父母同住而节俭存钱。她在大学期间也住在家里，这使她在没有学生贷款的情况下完成了学业。

但即使有这些优势，费尔南德斯说，拥有房屋似乎仍然遥不可及。她已经探讨过与伴侣一起申请抵押贷款的可能性，而他的伴侣也是为了省钱而与父母同住。



费尔南德斯表示，即使是最小的一室公寓，“我们能够贷款的金额至少少了20万到30万加元。”

“我们都全职工作，所以知道我们能够负担得起的房子可能要在城市外面两三个小时的地方，这确实令人沮丧。”

如果他们想搬出父母的家，一起租一个单元，“我们没有足够的积蓄。目前的租金相当于抵押贷款的支付额，甚至更多。”

温哥华的财务规划师凯利·何（Kelly Ho）提醒希望帮助孩子购买房屋的父母们要谨慎。例如，如果向首付款提供的现金不是礼物，而是从父母的房屋净值信用额度中借出的贷款，“确保有一个稳固的贷款协议和还款计划。”

她指出，如果父母作为共同签署人，那么如果孩子违约，他们自己的信用评级和财务安全就会面临风险。



她建议，在提供任何形式的帮助之前，父母们应该为自己制定一个全面的财务计划，直至95岁或更长。

“显然，预期寿命已经延长，这也意味着他们可能会有更多长期护理的需求。”

费尔南德斯表示，她并不指望父母为她提供购房的财务帮助。

但她确实表示，“我希望老一辈的人改变他们的思维方式，不要再说‘我们买房时多么划算’，而是应该看到‘下一代在购房方面的困境’。”

来源：https://www.cbc.ca/radio/costofliving/hoping-to-buy-your-first-home-it-s-getting-harder-to-qualify-without-help-from-parents-1.7231770