金融业的未来如何？老百姓有信心，金融业就有钱赚，老百姓要加杠杆、要投资理财，金融业就有钱赚。

所以，等老百姓恢复更多信心吧。

作者：李捷（抱朴财经评论员）

一段时间以来，有不少行长在辞职跑路：

4月12日，中信银行副行长王康辞职；5月08日，招商银行副行长王云桂辞职；

5月09日，北京银行副行长韩旭辞职；5月14日，交通银行行长刘珺辞职；

5月16日，中国银行副行长张毅辞职；6月06日，光大银行行长王志恒辞职；

6月21日，重庆银行副行长彭彦曦辞职。

当然，有的辞职是正常调动或提拔。

发生了什么？为什么行长都不当了，这可是很多人眼中“金饭碗”，实话实说，金融行业确实在发生一场变化。

简单说：钱不好挣，压力好大。

01 普通人消费抠抠搜搜

我只用公开信息和新闻说话。

首先是利润下滑，这是很要命的。

比如，中报显示，招行上半年营收1729.45亿元，同比下降3.09%；净利润753.79亿元，同比下降1.38%。



招行曾经是中国零售银行中神一般的存在，如今，神话正在破灭。

没错，一些大行的对公业务是在增长的：上半年建行对公贷款较年初增长11.02%，个人贷款增幅仅为0.94%；平安银行对公贷款大增11.4%，个人贷款负增长7.9%

但是对公业务的过快增长可能也会导致一些问题，在极端情况下，可能导致更多的呆坏账。

从A股42家上市商业银行披露的中报数据情况来看，行业人均薪酬下降成为比较普遍的情况。仅有11家银行人均薪酬保持了上涨，超七成银行的员工薪酬有所下滑。

6家银行人均薪酬下降超过5%，降幅最大的渝农商行同比下降超20%，江苏银行人均薪酬同比下降也达到11%。



▲来源：东方财富Choice、Wind

当然，银行人的薪酬相比很多普通打工人还是不错的，只是趋势已经扭转了。

银行与地产的关系，大家都懂，地产现在是什么情况，大家也懂。

15家主要上市银行上半年个人住房贷款规模下降了3083.24亿元。

其中，邮储银行、中信银行、浙商银行房贷余额还有增长，分别新增236.18亿元、186.37亿元、174.51亿元；工行、农行余额下降较多，分别减少了1230.92亿元和1006.71亿元。



地产经济学家、地产大V无论怎么忽悠都没用，老百姓有点钱就去提前还贷。

毕竟，贷款利息比存款利息高太多，所以，只要是精神正常且无高收益稳定投资渠道人士，都会去提前还贷。

当然，某人如果有巴菲特那个本事，确实不用提前还贷，现实情况是：多数人都是自以为是的韭菜。

韭菜一旦觉醒，就会去提前还房贷。

银行的困境还来自于来存钱的太多：

7月末，本外币存款余额300.88万亿元，同比增长6.2%。月末人民币存款余额294.92万亿元，同比增长6.3%。

虽然前七个月人民币贷款增加13.53万亿元，但总量实在太大，银行对手中的存款头疼欲裂。



如果你是行长？你能怎么办呢？

普通人不买房也就罢了，买车也不贷款，消费也抠抠搜搜。

今年上半年，北京三里屯太古里、成都太古里、广州太古汇、北京颐堤港和上海兴业太古汇的零售销售额较2023年同期分别下跌4%、17%、9%、4%及20%，上海前滩太古里保持不变。



今日酒价9月7日披露的参考价显示，2024年飞天茅台散瓶批发参考价为2365元/瓶，原箱批发价已下探到2570元/瓶，与9月6日的2595元/瓶相比，再次下降，继续跌破2600元大关。

行长压力大，不想说话。

02 放贷越来越难

曾经，当行长是等着人上门求自己放款，如今是行长、副行长求着大客户贷款。

以前是大家缺钱但是想加杠杆赚钱，现在是大家很多疑虑，所以，不积极干活，寻求躺平。

银行的困局不是自己努力就可以解决的，特别是一些上市银行都有硬指标，要求领导背任务，一定要完成多少，完不成就下课。

房地产火爆的时候找个地产公司，对接好业务就行，现在，很多银行都离地产公司八丈远，生怕沾上。

但是没了地产这盘菜，其他菜也不是随便就可以吃的，有风控要求，不是说你是制造业就可以投。

既要又要的情况之下，银行行长与员工们就是在走钢丝，很多人是很难完成任务的。



我曾经亲眼见过有银行行长带几个人去见客户，其实都不是希望对方贷款，而是希望对方置换一下贷款，因为他们的贷款利率更低，可想而知有多卷。

至于大家经常接到的各种求贷款电话，当然，多数都不是银行工作人员拨打的，而是外面的贷款公司的员工在努力工作。

有时候，真的是出于同情和支持才去贷款。

我认识的一个朋友贷了一笔款，其实，他资金充足，他的财务就问他：“我们公司资金这么充足，为什么要贷款？”

朋友回答：“帮行长老友完成任务。”

这些都是我亲身经历过的事。

至于银行人被减薪、欠薪，虽然媒体没有太多关于细节的报道，但真的不是新闻。

与此同时，银行人的工作压力在加大，一个人干两个人的活很正常，有的甚至是一个人干三个人的活。



今年4月份，建设银行董事长张金良在2023年度业绩会上提出，金融是一场马拉松，要有能力经得起长周期的考验。摒弃“以规模和速度论英雄”的传统思维。

也有银行人士说，从三季度开始，整体市场的贷款需求在逐步萎缩，这个现象比较明显。

其实，都是在认怂了，大家都懂。

03 高考生正在绕行金融业

银行业的各种消息通过网络，通过口口相传，已经反映在高校招生这个层面。

《羊城晚报》记者研究了上海部分大学在长三角某省的招生投档线变化，我们只说金融行业：

金融学和经济学的分数下降最为明显。如上海财经大学的金融学专业分数线下降了11分，从去年的679分下降到668分，位次下降了2808名。



要知道，曾经“两财一贸”（上海财经大学、中央财经大学、对外经济贸易大学）地位堪比985。这三所高校近几年来录取排位都有所走低，近两年尤为明显。

根据媒体对广东物理类在985和顶尖211院校的录取统计，财经类大学明显“遇冷”，录取排名下滑明显，金融学科不如以前吃香了。

上海财经大学2019年—2021年在广东录取的考生，最低排名不超过3000名，2022年滑落至5295名，2023年为7755名，2024年已经到13602名。

中央财经大学，录取的最低排名从6000名左右，降到一万名以外，2023年为11370名，2024年为13853名。

很多家长们、学生知道自己没啥资源，也无力在金融业卷，关键是卷了之后没有效果，干脆直接绕行。

金融业的未来如何？

老百姓有信心，金融业就有钱赚，老百姓要加杠杆、要投资理财，金融业就有钱赚。

所以，等老百姓恢复更多信心吧。

那么，老百姓的信心来自于哪里？就业。

有了钱，谁不会花？不需要刺激。

老话说得好：钱壮怂人胆。

关键是——钱要壮，只要钱壮了，是没有怂人的。

那么，问题来了，钱在哪里？