美国一名理财专家提醒，日常理财有5个不起眼但容易影响个人资产累积的习惯，能免则免。



庸庸碌碌工作加班，你的净资产是否老是没起色？美国财经媒体CNBC日前报导，芝加哥理财专家阿洛卡（Michela Allocca）今年才29岁，个人净资产已达70万美元（新台币约2294万元），她提醒，除了投资，平日有5个看起来不显眼、实则影响财产累积的花用行为，务必能免则免，不仅「节流补漏」有感，理财效果也更好，绝对有助于维持财务状况稳健。

恶习1：错误购买不处理

买到不合适、不能用、不符预期的东西，你会退货吗？网路购物尤其常见，不少人觉得退货很麻烦，要列印运送资料，还得包装、送交邮寄或快递。阿洛卡不嫌麻烦，坚持退还她买了却发现没用或不合用的物品：「我愿意付些许运费，多走几步路去寄送，只为拿回我的钱。」她提醒，有些东西买到手之后往往搁在一旁，但「买了东西不用，最是浪费」，若不退货「等于把钱冲进马桶」。

恶习2：钱存低利

储户阿洛卡不使用大型银行的传统储蓄帐户，因为利率通常极低，有些甚至仅0.01%，「基本上这等于没有」。她建议把钱存在高收益的储蓄帐户，通常可从网路银行找到，帐户功能与传统储蓄帐户相同，但利率更高。她指出，美国网银储户利率目前约3%至4%，传统类型储户平均0.54%。她建议储蓄与支票帐户最好分开，网银高利率帐户通常与支票帐户脱钩，这是另一个好处，能降低消费诱惑。

恶习3：爱用签帐金融卡

阿洛卡所有刷卡消费都用信用卡而非金融签帐卡（debit card），因为信用卡有消费回馈与消费保障。她指出，无论是旅游积点或现金回馈均有助于「进一步利用已花掉的钱」，此外，信用卡的防诈骗保护通常更好，持卡人未经授权的消费提出投诉或解决帐单问题项目通常比较容易。但阿洛卡郑重提醒，刷卡消费有个大前提，那就是没有欠款，花销不该超出现金偿还能力，而且每月帐单务必全额支付。

恶习4：见促销就下手

阿洛卡直言，大打折的促销活动不一定等于省钱，因为消费者还是花了钱，只是价格打了折，买了不需要的东西，不但没省钱，反而造成实际开销。为免这种情况，她建议取消订阅商店发送的电邮与简讯，修改社群媒体帐号设定档以限制商品促销讯息推送，总之尽力减少诱惑。阿洛卡说，她只买自己真正需要的物品，而且确定支出符合财务设定，「我还是会买打折商品，但不会因为商品打折就入手」。

恶习5：懒得记帐

阿洛卡认为详细记录开支是最有效的理财习惯之一，「这能改变你的人生」。利用记帐或预算App、电子表单、手写笔记本都行，以此记录、查看购买记录，钱的去向一目了然，也能为日常支出决策提供很好的参考。她定期检视开销记录，由此确认哪些开销在日常生活有真正的价值，哪些则否，「这让我管理财务更有自信，支出决策也更容易」，因为她很清楚该花什么钱、能否负担得起。好好记帐也能确保支出金额符合预算目标。